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好好把握转换时机让保单变废为宝

发布时间:2019-05-30 16:45 来源:未知 编辑:admin

  定期保险产品到期后就不再有价值,支付了多年的保险费用只买回一个“放心”。很多人有过这样的烦恼,多年前购买的定期保单现在就快到期,眼见这几年的保费就买了个“放心”而再无用处,不免心疼。是否可以让多年的积累派上用场呢?

  有些人在投保之初,受经济条件约束,放弃了终身寿险而选择定期寿险。可几年过后,经济实力有所增强,发现似乎更需要养老保险、终身寿险或是两全保险了。那么有什么方法在不浪费原来保费的基础上变换保险呢?

  在有些定期保险合同条款中,有一条“可转换权益”。这是指按照合同条件,投保人可将现有的保险合同转换为其他更需要的保险合同。

  最常见的保单转换有几种情况。一是少儿教育金等各类少儿特定保险即将满期之际,把原保单转为已经成年的孩子今后需要的其他保障品种,可以把定期的少儿保障延期到未来继续有效。

  第二种是在定期寿险期满前一两年、两三年内申请将原保单转为今后所需的养老保险、两全寿险或终身寿险,可以把原保单中的现金价值变相转为其他险种需要的保费。

  第三种是虽然购买了费率较高的养老险、两全保险或终身寿险后,由于经济能力下降后不足以支付所需的保障成本,为了使得自己的保障部分继续有效,可以依靠原有各类储蓄型保险内积累的现金价值,来转换为定期型的、所需保费较少的险种,使得自己的人身保障继续有效。

  当然,并非所有的保险都可以转换,投保时还需留意是否明确有“可转换权益”条款以及条款中规定的可转换产品种类。

  首先,当然是让保单起死回生。对于很多定期保险产品来说,一过保险期限就等于之前的保费都付诸东流。有了可转换权益,就可以让原本积累的现金价值有了更好的发挥场所,保障也可以延续。

  其次,对享有“可转换权益”的投保人来说,可以无条件地行使保单可转换权。也就是说,保险公司不能进行二次核保。因此,也就不得因保户的身体原因而拒保,而是完全按照保户初次投保时的核保等级来进行费率的计算。

  当然,可转换权益并非时时可行。由于保险公司对保单转换承担一定的成本压力,所以它会限制一定的期限和次数。

  一般而言,这种转换要在保单生效两年甚至更长时间如5年后才能开始进行。另一方面,有些公司的这类条款规定被保险人年满45周岁或60周岁以后不再享有此项权益。也有条款规定原保险缴费期满前两年开始不再有此权益。所以,转换保单还需好好把握时机。

  如果客户要行使这项权利,只需提供保险合同、最近一次保险费缴费凭证、投保人及被保险人身份证明、受托人身份证明(若委托他人办理),即可要求公司办理转换手续。

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